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Factoring Ciego
Es un servicio en el cual una entidad financiera adelanta el cobro de facturas sin notificar al cliente deudor. Así, el deudor no sabe que el derecho de cobro ha sido cedido a una tercera entidad. Es útil para empresas que desean financiamiento sin involucrar a sus clientes. Reduce la carga administrativa de la empresa. La entidad asume el riesgo de cobro.
Factoring con y sin notificación
En el factoring con notificación, el deudor es informado del cambio de acreedor. En el sin notificación, el deudor no recibe esta información. Ambos métodos ayudan a mejorar la liquidez de la empresa. El factoring con notificación suele ser menos costoso, ya que la entidad tiene más seguridad en el cobro. Sin notificación es más discreto.
Factoring con y sin recurso
El factoring con recurso permite que la entidad reclame el importe a la empresa en caso de impago. El sin recurso transfiere totalmente el riesgo al factor, quien asume la responsabilidad de cobro. Las empresas eligen factoring sin recurso para reducir el riesgo de incobrabilidad. Sin recurso es más caro por el mayor riesgo asumido. Ambos ayudan a mejorar el flujo de caja.
Confirming
Servicio que permite a las empresas gestionar el pago a proveedores a través de una entidad financiera. Esta ofrece a los proveedores la opción de anticipar el cobro de sus facturas. Asegura el pago al proveedor y mejora la relación comercial. También ayuda a gestionar los plazos de pago de forma eficiente. Se utiliza para optimizar el capital de trabajo.
Anticipo de Facturas
La entidad financiera adelanta el cobro de facturas pendientes a la empresa. A cambio, la empresa cede los derechos de cobro de esas facturas. Mejora la liquidez y permite disponer de fondos inmediatos. El riesgo de cobro puede o no ser asumido por la entidad. Ideal para empresas con plazos de cobro largos.
Anticipo de Caja
Adelanto de efectivo basado en las ventas a crédito realizadas por la empresa. Se basa en los flujos de caja futuros esperados. Permite disponer de liquidez sin esperar a los cobros. Es útil para empresas con ventas regulares a crédito. Mejora la previsibilidad financiera.
Descuento Comercial de Pagarés a la Orden
Consiste en descontar pagarés que han sido emitidos a favor de la empresa y están pendientes de cobro. La entidad financiera adelanta el importe descontado. Permite mejorar el flujo de caja y obtener liquidez inmediata. El riesgo es menor, ya que los pagarés están a la orden. Ideal para empresas con ventas a crédito.
Descuento Comercial de Pagarés No a la Orden
Similar al descuento de pagarés a la orden, pero los pagarés no se pueden endosar. La entidad asume el riesgo y adelanta el importe del pagaré a la empresa. También mejora la liquidez. Puede implicar costos adicionales por el riesgo. Es menos común que los pagarés a la orden.
Gestión de Cobro
Servicio donde una entidad financiera se encarga de gestionar el cobro de las facturas de una empresa. Permite a la empresa ahorrar tiempo en la administración de cobros. Mejora la eficiencia del proceso de cobro y reduce la morosidad. Puede incluir notificaciones y recordatorios. También ayuda a la empresa a enfocarse en su actividad principal.
Financiación de Importación
Permite a las empresas financiar la compra de bienes o materias primas en el extranjero. La entidad financiera adelanta los fondos necesarios para la operación. Ayuda a las empresas a optimizar su capital de trabajo. Puede incluir opciones de pago diferido o a plazos. Reduce los riesgos asociados a la importación.
Financiación de Exportación
Proporciona liquidez a empresas que venden productos al extranjero, financiando el proceso de exportación. La entidad financiera cubre el costo de la operación hasta el cobro. Reduce el riesgo de impago del comprador extranjero. Mejora la competitividad de la empresa. Puede incluir seguros de crédito a la exportación.
Aval Comercial
Compromiso que asume una entidad financiera para garantizar el pago de una operación comercial. Se utiliza como respaldo ante un tercero para asegurar el cumplimiento de una obligación. Reduce el riesgo para el beneficiario. Mejora la confianza en transacciones comerciales. La entidad asume el riesgo en caso de incumplimiento.
Aval Técnico
Garantía que asegura el cumplimiento de obligaciones no monetarias, como la entrega de un proyecto. Protege al beneficiario en caso de incumplimiento de la empresa. Es útil en licitaciones y proyectos de construcción. Incrementa la seguridad en contratos de servicios. Es emitido por una entidad financiera o aseguradora.
Seguro de Cambio
Proporciona cobertura ante la fluctuación de tipos de cambio en operaciones internacionales. Permite fijar el tipo de cambio de una operación futura, protegiendo los márgenes de beneficio. Es ideal para empresas con exposiciones significativas en divisas extranjeras. Ayuda a planificar de manera predecible los flujos de caja. Reduce el impacto de la volatilidad cambiaria.
Préstamo Consumo
Préstamo personal que se destina a la compra de bienes o servicios de consumo. Suele tener un plazo corto y tasas de interés fijas o variables. No requiere una garantía específica. Ideal para cubrir necesidades puntuales de financiamiento. Mejora el acceso a bienes de consumo.
Préstamo Inversión
Se destina a la adquisición de activos fijos o a proyectos de inversión a mediano y largo plazo. Suele tener plazos de pago extensos y tasas de interés estables. Puede requerir garantías o avales. Facilita el crecimiento de la empresa y es deal para inversiones en maquinaria, tecnología, etc.
Leveraged Buy Out (LBO)
Adquisición de una empresa utilizando un alto nivel de deuda para financiar la compra. Los activos de la empresa adquirida se usan como garantía. Permite a inversores adquirir compañías con menor capital propio. Suele ser empleado por fondos de inversión o private equity. Puede implicar reestructuración de la empresa para mejorar la rentabilidad.
Management Buy Out (MBO)
Adquisición de una empresa por parte de su equipo directivo, normalmente con apoyo financiero externo. Permite a los directivos tomar control total de la empresa. Se financia con recursos propios, préstamos o inversores externos. Ayuda a alinear los intereses de la gestión con los de la empresa. Puede resultar en mayor estabilidad organizativa.
Préstamo Participativo
Crédito en el cual la entidad prestamista participa de los beneficios de la empresa prestataria. Suele combinar intereses fijos y variables según resultados. Ayuda a financiar el crecimiento o la expansión de la empresa sin ceder control. Es flexible en cuanto a plazos y condiciones. Facilita el acceso a capital sin emitir acciones.
Club Deal
Grupo reducido de bancos o inversores que financian una operación conjunta. Ofrece condiciones de préstamo personalizadas y cercanas. Permite realizar inversiones importantes sin recurrir a un solo banco. Es similar al préstamo sindicado, pero con menos participantes. Frecuente en adquisiciones de empresas medianas.
Leasing
Contrato de arrendamiento financiero en el cual una empresa utiliza un activo por un periodo, con opción de compra al final. Permite acceder a bienes de alto valor sin necesidad de compra inmediata. Suele aplicarse a maquinaria, vehículos o tecnología. Mejora la flexibilidad financiera. Ofrece ventajas fiscales y contables.
Renting
Arrendamiento a medio o largo plazo sin opción de compra, donde el arrendador se encarga del mantenimiento. Permite el uso de equipos o vehículos sin preocuparse por el desgaste. Ideal para empresas que buscan evitar compromisos de compra. Ofrece costes fijos mensuales y simplicidad operativa. Incluye servicios adicionales como seguros y reparaciones.
Sales & Leaseback
Operación en la cual una empresa vende un activo y luego lo arrienda para seguir usándolo. Proporciona liquidez inmediata sin perder el uso del activo. Suele aplicarse a inmuebles y equipos valiosos. Libera capital para otras inversiones. Reduce la carga de activos en el balance de la empresa.
Rentback
Similar al leaseback, pero más enfocado en el arrendamiento de activos que la empresa vende. Permite monetizar activos sin perder su uso. Ayuda a mejorar la liquidez y optimizar el capital de trabajo. Es útil para liberar fondos sin comprometer el negocio. Los términos de arrendamiento pueden ser flexibles.
Leaseback
Variante del leaseback enfocado en el arrendamiento de propiedades vendidas. La empresa vende y arrienda el inmueble para obtener financiación. Se mantiene el uso de las instalaciones sin cambiar de lugar. Es útil para empresas con activos inmobiliarios. Libera capital sin comprometer la operatividad.
Póliza o Línea de Crédito
Acuerdo entre una entidad y un cliente que permite disponer de fondos hasta un límite acordado. Facilita cubrir necesidades de liquidez puntuales. Solo se pagan intereses sobre el monto utilizado. Es útil para gestionar el capital de trabajo. Permite una rápida disponibilidad de fondos.
Tarjeta de Crédito
Medio de pago que permite al titular realizar compras y retirar efectivo hasta un límite preestablecido. Ofrece la posibilidad de pagar el saldo en cuotas o al finalizar el mes. Genera intereses sobre el saldo pendiente si no se paga completo. Proporciona flexibilidad y recompensas o puntos por uso. Útil para compras grandes y emergencias.
Hipoteca Fija
Préstamo hipotecario con una tasa de interés fija a lo largo del plazo del crédito. Ofrece pagos mensuales estables y predecibles. Ideal para quienes buscan estabilidad financiera. Protege contra la volatilidad de los tipos de interés. Puede tener condiciones de cancelación anticipada más restrictivas.
Hipoteca Mixta
Préstamo hipotecario que comienza con una tasa fija durante un periodo y luego pasa a ser variable. Ofrece una mezcla de estabilidad inicial y ajuste al mercado en el tiempo. Ideal para quienes desean cuotas estables inicialmente y flexibilidad futura. Permite aprovechar condiciones de mercado favorables a largo plazo. Puede adaptarse a cambios en la economía.
Hipoteca Variable
Préstamo hipotecario con tasa de interés que fluctúa en función de un índice de referencia, ajustándose regularmente. Las cuotas pueden aumentar o disminuir según el mercado. Suele tener intereses iniciales más bajos en comparación con hipotecas fijas. Ideal para quienes buscan beneficiarse de tipos bajos. Requiere tolerancia a la inestabilidad en los pagos.
Préstamo con Garantía Hipotecaria
Crédito respaldado por un bien inmueble que el prestatario aporta como garantía. En caso de impago, la entidad puede ejecutar la hipoteca. Ofrece mejores condiciones por el menor riesgo para el prestamista. Adecuado para inversiones de largo plazo. Permite obtener mayores montos de financiamiento.
Préstamo con Garantía Inmobiliaria
Similar al préstamo con garantía hipotecaria, pero puede incluir bienes inmuebles como locales o terrenos. La propiedad se compromete como respaldo ante el préstamo. Ofrece tasas más bajas y plazos más largos. Es útil para proyectos empresariales o personales. En caso de incumplimiento, la propiedad puede ser subastada.
Novación
Consiste en modificar las condiciones de un contrato de préstamo sin necesidad de crear uno nuevo. Puede incluir cambios en el tipo de interés, plazo o condiciones de pago. Es beneficioso para el deudor que necesita ajustar el préstamo a su situación actual. Permite mantener la relación con el prestamista. Se utiliza para evitar refinanciamientos innecesarios.
Ampliación de capital
Proceso mediante el cual una empresa emite nuevas acciones para aumentar su capital social. Mejora la capacidad financiera de la empresa y permite captar nuevos recursos. Los accionistas actuales pueden o no tener derecho preferente. Se utiliza para financiar expansiones o reducir deuda. Puede impactar el valor de las acciones actuales.
Préstamo sindicado
Préstamo otorgado por un grupo de bancos a un solo prestatario, generalmente para grandes proyectos o empresas. Permite distribuir el riesgo entre varias entidades financieras. Facilita el acceso a capital de grandes sumas y mejores condiciones. Suele usarse en infraestructuras o adquisiciones. Cada banco asume una parte de la financiación.
Crowdfunding
Financiamiento colectivo en el que muchas personas aportan pequeñas cantidades de dinero para financiar proyectos o empresas. Se realiza a través de plataformas en línea. Permite a emprendedores y creativos obtener financiamiento sin recurrir a instituciones tradicionales. Puede incluir recompensas o participación en el proyecto. Es una alternativa popular al capital tradicional.
Crowdlending
Variante del crowdfunding donde los fondos aportados por los inversores son en forma de préstamos. Los inversores reciben intereses a cambio de sus aportes. Es una alternativa para empresas que buscan financiamiento a menor costo que con entidades financieras. Facilita la diversificación de riesgos. Suele tener tasas de interés competitivas.
Confirming proveedor
Servicio financiero donde una entidad ofrece a la empresa contratante la gestión de pagos a sus proveedores. Permite a los proveedores acceder al cobro anticipado de sus facturas. La empresa se beneficia al optimizar su capital de trabajo y mejorar la relación con sus proveedores. Los proveedores tienen la opción de recibir el pago inmediato o en la fecha de vencimiento. Facilita la previsión y gestión de pagos de la empresa.
Confirming pronto pago
Variante del confirming donde se ofrece un descuento por el pago anticipado de las facturas. Incentiva a los proveedores a aceptar el cobro antes de la fecha de vencimiento a cambio de una reducción. Mejora la liquidez y permite a los proveedores recibir fondos rápidamente. Las empresas pueden obtener descuentos adicionales por pagar anticipadamente. Fortalece la relación con los proveedores mediante mejores condiciones de pago.
Anticipo SEPA (Antigua Norma 58)
Es un servicio financiero que permite a las empresas obtener el cobro anticipado de adeudos directos emitidos bajo la zona SEPA. La entidad financiera adelanta el importe de los recibos pendientes de cobro antes de su vencimiento. Mejora la liquidez de las empresas al permitir el acceso a fondos con mayor rapidez. Se basa en el uso del sistema SEPA, que facilita transferencias y cobros en euros dentro de Europa. Es especialmente útil para empresas con una base de clientes amplia y recurrente en la UE.